Страхование автомобиля и возмещение ущерба при ДТП

С чего же всё началось?

В 2003 году вступил в законную силу федеральный закон государственной думы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО). Стоит отметить, что такое событие стало источником многих споров между многочисленными сторонниками и противниками такого нововведения. Данный закон действует и по сей день, что обеспечивает страховку гражданской ответственности большинства автолюбителей. К великому сожалению, многие автовладельцы начинают знакомиться с условиями и правилами страхования автомобиля уже после совершения ДТП, хотя делать это необходимо при заполнении страхового полиса. Такое небрежное отношение может очень дорого обойтись автовладельцу.

Многие сразу задаются вопросом: «Что делать?». При таких форс-мажорных обстоятельствах, как ДТП, о спокойствии речи быть не может, даже если вы достаточно уравновешенный человек. Очень важно, чтобы каждый водитель знал правила дорожного движения и чётко следовал предписаниям данных правил. В страховом полисе описаны свои правила и обязанности застрахованного лица, которые водитель должен знать и выполнять, как и Правила дорожного движения.

Эти 9 основных правил водитель должен знать, как таблицу умножения, в крайнем случае, распечатать и держать всегда при себе:

• Очень важно на место ДТП вызвать сотрудников ГИБДД и оформить протокол с соблюдением всех правил и формальностей. Дело в том, что ни одна страховая компания не будет выплачивать страховое возмещение ущерба при ДТП без предоставления необходимого пакета документов, согласно п. 44 Правил страхования ОСАГО.

• Владельцы транспортных средств, которые стали участниками ДТП, должны предоставить страховой компании бланк извещения о ДТП, в котором должны быть указаны фамилии и адреса очевидцев данного случая. Бланк извещения заполняется всеми автовладельцами, которые являются участниками данного ДТП. Также в данном бланке указываются все возможные разногласия между участниками ДТП. Если авария произошла с участием нескольких автомобилей, то при наличии разногласий между водителями каждый из них заполняет отдельный бланк извещения, при этом необходимо указать, по какой причине заполнение бланка извещения производится не совместно.

• Напомним, что извещение о страховом случае является специальным бланком, который выдаётся страховой компанией страхователю в момент заключения договора страхования автомобиля ОСАГО и одновременно с получением полиса. Очень важно внимательно изучить содержание бланка извещения. Это необходимо сделать ещё до наступления страхового случая, так как после ДТП вам вряд ли удастся полностью сосредоточиться и правильно заполнить данный документ. Бланк извещения всегда должен быть при вас.

• Автовладелец, который признан виновным в совершении ДТП, обязан сообщить всем участникам данного происшествия, которые намерены предъявить требования на возмещение ущерба,  следующую информацию: номер полиса обязательного страхования и все необходимые сведения о договоре обязательного страхования; наименование страховой компании, а также её реквизиты. Чтобы в дальнейшем не возникло проблем и путаницы в страховой компании, очень важно правильно записать всю необходимую информацию.

• Прибывший на место происшествия, сотрудник ГИБДД обязан составить Протокол об административном правонарушении. В данном документе указывается виновник ДТП и пункт Правил дорожного движения, который данный автовладелец нарушил. Копии протокола выдаются всем пострадавшим в результате ДТП участникам. К такому протоколу также выдаётся справка формы №12, в которой указаны сведения о водителе, повреждениях автомобиля и о самом транспортном средстве.

• После составления такой справки, вам необходимо внимательно ознакомиться с перечисленными в ней повреждениями автомобиля. Если повреждения указаны в не полном объёме, то необходимо сообщить об этом сотруднику ГИБДД и проконтролировать, чтобы все недочёты он устранил. Если у вас возникли подозрения, что при ДТП автомобиль получил скрытые повреждения, то этот факт также должен быть отражен в справке. Все виды повреждений, которые указаны в данной справке, будут относиться к страховому случаю и страховое возмещение ущерба по ним будет выплачено в полном объёме (согласно договору страхования автомобиля).

• Приложением к вышеперечисленным документам является справка ГИБДД по форме  №31, в которой указаны все участники данного ДТП, транспортные средства с указанием полученных ими повреждений. Такая справка заполняется по запросу страховой компании и выдаётся на руки потерпевшему, который обязан представить данный документ в страховую компанию. Также необходимо получить копию Постановления об административном правонарушении, выданную ГИБДД. Следует помнить, что такой документ вам удастся получить через 3-5 дней благодаря «быстрой» работе сотрудников данного учреждения.

• В соответствии с п.42 Правил страхования автомобилей ОСАГО, заявление на возмещение ущерба при ДТП необходимо подать в течение 5 рабочих дней с момента его совершения. Предоставление документов в неустановленные сроки или несвоевременная подача заявления на выплату возмещения ущерба, может стать причиной в отказе предоставления данной выплаты.

• Ремонт автомобиля можно производить только после осмотра повреждений транспортного средства экспертом страховой компании. Дело в том, что на основании акта, составленного экспертом страховой компании, будет производиться расчёт выплачиваемой суммы страхового возмещения. После подачи заявления страховщиком будет заведено выплатное дело, по номеру которого вы сможете получить информацию о состоянии дел.

Обязанности страховой компании.

Согласно п.45 Правил ОСАГО, страховая компания после получения заявления от клиента на выплату страхового возмещения ущерба при ДТП должна провести оценку повреждённого имущества и степень повреждений. После проведения экспертизы автомобиля, страховая компания должна вынести решение о размере выплат, которые подлежат возмещению убытков в связи с причинённым ущербом. Данные действия должны быть проведены страховой компанией в течение 5 дней со дня подачи заявления пострадавшим.

Согласно закону о страховании автомобилей ОСАГО, страховщик обязан в течение 15 рабочих дней со дня подачи заявления рассмотреть данную заявку. В течение этого срока компания должна вынести решение о назначении выплат или об отказе в возмещении ущерба при ДТП. В случае отказа данное решение должно быть мотивированым и обоснованным. Не позднее 3-х дней со дня принятия решения страховая компания должна выплатить необходимую сумму потерпевшему. Выплата производится наличным или безналичным расчётом.

Материальному возмещению подлежит реально причинённый ущерб автомобилю в рамках суммы, необходимой для приведения его в состояние, в котором он находился до наступления страхового случая. Расходы на восстановления исчисляются с учётом износа деталей и узлов автомобиля, а также усреднённых цен на проведение данных работ в соответствующем регионе. Стоит отметить, что новые детали для восстановления автомобиля страховая компания не учитывает. Также возмещению ущерба при ДТП подлежат затраты, связанные с эвакуацией автомобиля с места ДТП и его хранения, но для этого необходимо предоставить подтверждающие сей факт документы.

Если вы в срок подали все необходимые документы и заявления, то на время стоит успокоиться и терпеливо ждать положенного срока. Но что делать, если вдруг страховая компания направляет вам отказ в страховой выплате? Не стоит впадать в панику. Получить возмещение материального ущерба с виновника ДТП вы можете через суд.

Страховая компания может отказать в предоставлении страховых выплат только в случаях, предусмотренных п.8 Правил страхования автомобилей ОСАГО.