Взять кредит на автомобиль бывший в употреблении стало намного проще. Мы выяснили, что некоторые банки уже сегодня начали предлагать кредиты с минимальным первоначальным взносом. Однако, пока таких учреждений на рынке – единицы. О том, как взять кредит на покупку подержанного автомобиля и пойдет речь в нашей статье.
По данным всероссийской ассоциации кредитных союзов и Ассоциации российских банков уже за прошлый год количество выданных кредитов на покупку подержанных автомобилей, увеличилось минимум в 3 раза. Однако происходит это зачастую не за счет изменения банковских приоритетов, а из-за активной позиции брокеров по кредитам, которые активно посещают автобазары, а также размещают рекламу в Интернете и общественном транспорте.
Подержанный, по цене нового.
Как удалось выяснить, из первой десятки отобранных нами банков (критерием выступил объем кредитования физических лиц) покупку б/у машин кредитуют аж восемь. Условия, тут очень мрачные. Начальный взнос чаще всего составляет от 25-50%, однако на новые автомобили давно уже есть возможность оформления кредита с нулевым взносом. Ставки по кредитам, зато, вполне нормальные, разнятся они от 10 до 14% в долларах. Лишь единицы из банков при покупке старых машин, задирают ставки до 20-25% годовых в валюте и требуют при этом его погашения только на условиях аннуитета.
Аннуитет (ежегодный, годовой) другими словами финансовая рента — общепринятый термин, который описывает график погашения денежного кредита таким образом, когда выплаты устанавливаются равными суммами периодически через некоторые одинаковые промежутки времени.
Условия получения займа на покупку машины бывшей в употреблении несколько отличаются от тех, которые предоставляют банки для покупки новых моделей. Они требуют, чтобы срок эксплуатации приобретаемой машины не был более чем 5-8 лет на момент выдачи кредита и не более 10 лет - к моменту полного его погашения. Иногда выставляются и требования к пробегу автомашины - не более 50 000-100 000 км.
Сам заемщик также оценивается несколько строже - те, на ком висят еще непогашенные кредиты, новый получить не смогут. Откажут в даче кредита тем, кто не имеет городской прописки, в котором работает банк. Могут потребовать некоторое дополнительные документы, все зависит от интересов банка. Помимо обычного пакета заемщика (справка с работы, справка о присвоении идентификационного номера, паспорт и прочее) некоторые банки могут попросить удостоверение водителя, а также копию загранпаспорта, а другим необходимо будет дополнительно предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или иное имущество.
Срок, на который вам могут предоставить кредит на подержанный автомобиль - максимум 5 лет, а некоторые банки сокращают срок до 2-3 лет (отметим, что при покупке новой машины максимум срок будет достигать 7 лет). К продавцам автомобилей банкиры теперь относятся более лояльно. Раньше, если выдаваемые банками кредиты на б/у машины, предлагали только конкретные автосалоны, то теперь согласны и на продавцов с автомобильного рынка, и просто на владельцев автомобилей. Главное, чтобы документы имелись в наличии все, они должны подтверждать право собственности на авто (свидетельство о регистрации), а также талон о прохождении технического осмотра.
Новые схемы
Также есть еще один способ купить б/у автомобиль - обратиться в компанию по страхованию. На своих сайтах некоторые страховщики (после ввода клиентского пароля) предлагают поврежденные машины, которые экономически нецелесообразно восстанавливать ни для страховой компании, ни для страхователей. Однако подобные машины не только имеют большой пробег, но и, зачастую, сильно повреждены в ДТП.
На интернет-аукционах может принять участие любое юридическое или физическое лицо после обязательной регистрации. В качестве участника аукциона для оформления регистрации нужно обратиться в офис компании, предоставить справку о присвоении идентификационного номера и паспорт, после чего заключить договор о сотрудничестве с этой компанией. Как только договор будет оформлен участнику присваивается пароль и логин, которые дадут ему возможность непосредственно участвовать в аукционах на интернет-сайте.
Зайдя на необходимую страницу, пользователь может видеть машины, которые были только выставлены и предлагаются к продаже, не звоня в страховую компанию и не выходя из офиса. На сайте находится фотографии и информация поврежденной машины, с помощью этого покупатель сможет определить сумму и оценить степень повреждения автомобиля, который ему понравился.
В данном случае страховая компания не будет влиять на процесс торгов, а выступит только их организатором. Ведь, продажа машин, пусть даже и бывших в употреблении, не входит в перечень видов деятельности страховщика, которые прописаны в уставе.
Затягиваем гайки
Что получается в итоге. Чтобы кредит на покупку подержанного авто, не обходился вам примерно во столько же, сколько и приобретение за наличные надо покупать машину на класс ниже. Посредники на самом деле помогут быстрее оформить в банке займ, хотя иногда стоимость обслуживания и страховки такого автомобиля может быть намного выше, чем стоимость аналогичного нового. Нередко брокеры берутся уладить все нюансы, только если заемщик согласится на условия аннуитетного погашения кредитной цены, а такая оплата обычно производится со значительным увеличением цены.
Вместе с тем, иногда бывают такие ситуации, в которых брокебы просто незаменимы. Семейная пара - Антон и Лена - приобрели в кредит год назад подержанную Mazda под 10% годовых в валюте в крупном банке, предлагающий как раз целевую программу кредитования. Однако на оформление всех документов у них ушло более чем месяц. Они признались нам, что готовы были и заплатить на 5% больше за то, чтобы получить быстрее кредит, однако, к сожалению, посредников не нашли, и все документы им пришлось оформлять самостоятельно.
