Автокредитование в России в 2013 году

Автокредит даст возможность любому человеку приобрести тот автомобиль, который ему нужен, в сжатые сроки, не растягивая эту процедуру на долгие месяцы. Если сравнить этот вид кредитования, то можно упомянуть ипотечный и потребительский кредит в случае с обычными банковскими займами.

Как и везде, среди банков огромная конкуренция за души клиентов, каждый банк предлагает не просто выгодные, а самые выгодные условия на автокредит, поэтому выбор еще больше затрудняется. Стоит знать, что объем автокредитов только за 2012 год вырос до 850 млрд. рублей. Естественно, в этой нише кредитования у банков очень серьезная борьба, едва ли ни каждый месяц пересматриваются условия, снижаются процентные ставки, комиссионные занижаются, плюс еще многие заманивают маленькими первыми взносами. Все для клиента!

На самом деле на сегодня все так и обстоит, что практически каждый гражданин РФ, который имеет постоянную работу, может без труда найти оптимальный вариант, т.к. многие банки и крупные автосалоны совместно создали аппетитные программы для приобретения автомобиля.

Но если в подробностях вникать в каждую программу кредитования, нужно потратить массу времени, поэтому чтобы не теряться среди всевозможных вариантов кредитов, стоит просто внимательно рассмотреть сам автокредит. Дело в том, что все программы так или иначе крутятся вокруг именно этого столпа, вам лишь нужно выбрать свой авто и понять всю тонкость процедуры авто кредитования, тогда вы сможете без ошибки приобрести машину.

Начнем с того, что в кредит позволительно приобретать практически все марки и модели автомобилей, это даже распространяется на авто, бывшие в употреблении, люкс или бюджет, иномарку или нашего производства. Плюс к этому кредиты могут оформляться в удобном для клиента порядке, например:

• в банках, в этом случае кредит вам выйдет несколько дешевле, но отнимет немного больше времени;
• можно оформить непосредственно в салоне, конечно, это намного быстрее, но и дороже.

Возможные виды кредитования

Автокредит на бывшие в употреблении автомобили

На сегодня предложение подержанных машин очень актуально, здесь очень много моментов, можно выбрать разную степень подержанности и технического состояния, автомобили разных марок. Даже некоторые автосалоны, не говоря уже об автоломбардах предлагают авто на довольно удобных условиях и по хорошей цене, при этом состояние их очень хорошее. В случае с салонами, выставляется модельный ряд машин, который не востребован на рынке, однако многие возьмут такой автомобиль из-за цены и условий.

Приобретая автомобиль в автоломбарде, которое было оставлено в залог, вы можете рассчитывать на некоторые преимущества, ведь вы нигде больше их не получите, например:

• вы получите автомобиль в технически хорошем состоянии, не битый и тем более не ворованный, без тени криминала, т.к. перед продажей автомобиль проверяется по всем базам;
• в таких автомобилях очень много оборудования, которое вам бы пришлось приобретать за отдельную оплату, однако тут оно идет в договоре вместе с автомобилем.

Спрашивается откуда же такое счастье? Дело в том, что купленный в салоне новенький люксовый автомобиль, выехав за его пределы, становится дешевле сразу на 20%, естественно спустя немного времени он еще дешевеет. В итоге через пару лет у вас есть шанс приобрести такой автомобиль в идеальном техническом состоянии, при этом цена его будет в 2-3 раза ниже, и если вы не гонитесь за модой и новинками, то будете довольны таким удачным приобретением.

Но приобретая подержанный автомобиль, вы должны понимать, что подвох таки может быть, хотя и не обязательно. Могут отмотать пробег или скрыт установку не стандартной запасной части и т.д. Кроме того, есть некоторые условия в этом случае кредитования:

• есть ограничение по сроку кредита;
• также ограничен возраст для заемщика;
• и ограничение на возраст автомобиля.

Автокредит на покупку нового автомобиля

Приобретение автомобиля в автосалоне

Наверное, это самая распространенная и простая процедура покупки автомобиля, здесь не будет подвохов и обманов, все делается предельно быстро. От вас лишь требуется правильно выбрать салон, в первую очередь обратите внимание на то, что у салона была своя СТО. В этом случае вы без проблем будете проходить гарантийное техническое обслуживание, а также в случае продажи клиент сможет пройти качественный предпродажный осмотр. Еще один плюс в том, что можно устанавливать на СТО дополнительное оборудование, которое также буде включено в кредит.

Приобретение авто через банк

Для собственного удобства и разностороннего выбора, вы можете подавать документы в разные банки, чтобы получив ответы сравнить их и выбрать для себя оптимальное условие кредитования.

Документы необходимые для кредитования

Кроме стандартного заявления на кредит вам могут потребоваться следующие документы:

• паспорт с российским гражданством;
• справка с места работы о доходе за последние полгода;
• еще один документ кроме паспорта, который подтвердит личность (права водителя);
• счет, по которому нужно произвести оплату;
• договор о купле продаже авто;
• полис страхования, который будет оформлен на банк.

Также могут быть и другие документы, все зависит от требований банка. Дело в том, что банк в зависимости от представленной картины о заемщике, сможет создать наиболее выгодные условия для получения кредита.

В случае получения кредита, кредитным залогом становится автомобиль, однако зачастую банки требуют и другие поручительства или залоги, например, от родственников или недвижимость.

Когда вы оформляете договор о кредите, нужно быть предельно внимательным и осторожным, некоторые моменты нужно особенно проверять:

• уточните обязательно график платежей, а также полные условия погашения кредита;
• разберитесь в том, как начисляются платеж по комиссии, как взимаются проценты, пеня и в случае просрочки штраф;
• обязательно уточните ответственность обеих сторон;
• узнайте эффективную ставку по займу;
• также стоит узнать есть ли возможность взять короткие кредитные каникулы, после сопровождения и обслуживания;
• и уточните, есть ли у вас право выбирать страховую компанию, или банк обязательно предлагает свою.
• изучайте договор со специалистом в юридических вопросах.

Автокредит без первоначального взноса

Как правило, банки требуют первый взнос, величина его разная, но так или иначе банк хочет убедиться, что вы платежеспособны и можете в дальнейшем платить. Но есть возможность для тех, у кого не хватает денег на первый взнос или нет вообще, оформить автокредит без первого платежа. В основном в случае приобретения новой машины, но условия кредита в этом случае будут более жесткими, в том числе и по документам. Сумма кредитования всегда ограничивается банком, тут уже как банк решит, есть такие, где ограничение до 2.5 млн. рублей или же до 5 млн., а также ограничитель вступает и на срок кредитования. Рассматривается кредитная история заемщика и т.д.

Конечно, у кредита без первоначального взноса есть и горькая сторона, так что и ее придется съесть:

• процентная ставка возрастает, из-за возможной неплатежеспособности банк прикрывает себя;
• эффективная ставка также растет, иногда выплата в конечном итоге поднимется даже до 100%. Обязательно просчитайте итоговую сумму до оформления контракта;
• условия ужесточаются, это касается любых опозданий с выплатами, штрафы и проценты очень высокие;
• требуется обязательное страхование КАСКО;
• нужна постоянна регистрация в РФ.

Автокредитование и возможные программы

Программы автокредитования делятся на предложение автобанка и на банковские.

Например: банк Volkswagen Financial Services RUS, Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк Рус, такие кредиты можно оформит в крупных дилерских центрах. Для начала вносится от 30 до 59%, а затем процентная ставка очень низкая.

Партнерские программы для всех производителей

Такие программы очень выгодны, ставки ниже на 1% минимум, однако выбор авто ограничен.

Экспресс-программы

Это быстрое оформление автомобиля прямо в салоне за пару часов, в этом случае процентная ставка высокая - до 2%. А вот сумма лимита и время окончательного погашения будут сокращены.

Кредит без процентов

Есть такая возможность у автосалонов, но ваш автомобиль полностью будет принадлежать банку, при малейшей проблеме с выплатой авто сразу отойдет банку. Купить можно только новую машину у дилера, при этом первоначальный взнос от 30%, а также на 2-3% станет дороже страховка.

Автокредит по программе «buy back»

В этой программе есть плюс, заемщик может в любой момент продать этот автомобиль кому угодно, в случае покупки дилером, состояние должно быть идеальным.

Кредитное рефинансирование

Это перекредитование кредита на авто, при этом можно уменьшить процентную ставку и сэкономить на выплатах.

Программа льготного автокредита 2013

Государство создало эту программу в 2009 году, сперва это распространялось на отечественные марки, а теперь и на иномарки, программа продлена и на этот год. В этой программе участвуют банки: Юникредит и Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Здесь очень выгодные условия: первый взнос не более 15% от стоимости авто, но при этом машина не должна стоить больше 600 тысяч рублей.

Такой кредит позволяет приобрести отечественные и иностранные марки бюджетного уровня: Рено, Шевроле, Хендай, Шкода и Киа, при этом 5.5% компенсируется государством.

Программа трейд-ин

Программа представляет собой обмен старого автомобиля на новый. Детальнее об этой программе мы уже писали.

Хитрости автокредитования

Автокредитование позволило поднять количество заемщиков на 200%, но при этом для некоторых такие кредиты станут разочарованием. Чтобы избежать этого следует все взвесить. Внимательно относитесь к договору, к выплатам, процентам, срокам и условиям его полного погашения. Просчитайте окончательную сумму авто после выплаты. Также уточняйте страховые возможности, чтобы банк не обязал вас страховать у одной компании на не выгодных условиях. Договор нужно согласовывать со специалистом, а также уточнить о возможности внесения своих условий.